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住宅ローン借り換えの相談です。 デキ婚で新築し、当面の生活資金確保…借り換え

住宅ローン借り換え、金利交渉。
住宅ローンを35年で、変動金利1.975で返済しています。
残り1800万円、26年。
本日、給料振り込みで使っている銀行から住宅ローン借り換えの案内が来て固定金利1.54 変動金利0.625でした。
借り換えを検討するとともに、今返済している銀行に金利交渉をしようかと思うのですが交渉の余地はあるでしょうか?(今の銀行を固定金利に変更すると2.6%になるようです。
)変動金利でも下がるようなら、借り換えは見送ろうかと思います。
知恵をお貸しください。

そうですね。
変動金利で、1.975%は高いです。
借換えを考えていると0.625%の案内を持って、交渉に行かれたらどうでしょう。
諸費用を考えても十分メリットがあると思うので、金利を下げてくれる銀行もあるようですから。
もし、下げてくれないなら本気で借換えも考えてみたらどうでしょう?

2016/2/15 23:03:31

住宅ローンの借り換えは出来るでしょうか?3.1%の固定金利で700万、変動金利で1.2%で700万を6年前に借り入れました。
5000万のマンションで、残りは現金で支払いました。
当事、サラリーマンで年収は1000万前後でした。
昨年、会社を辞めて自営業者となりました。
本年の年収は2500万ぐらいを見込んでいます。
年末に、株式会社にする予定です。
預金は2000万程度ですが、株式会社立ち上げで、減ると思います。
また、来年の納税もここから賄います。
(どのぐらいかかるのか不明)昨今、あまりにも金利が下がったので、出来れば借り換えをしたいです。
この状況ではさすがに、どこの金融機関も審査が通らないですかね?

初めまして住宅ローンの借り換えのお手伝いをしている会社です。
挨拶代わりにホームページを見て下さい。
http://www.ricmortgage.com/自営に転身されても売り上げを上げれるなんて素晴らしいですね。
>本年の年収は2500万ぐらいを見込んでいます。
ご存知かと思いますが、年収については「確定申告書の⑨」が貴方の年収になります。
「売り上げ」と勘違いしている方もいますので参考までに。
基本的に、確定申告者は「3期分」必要なので「1期分」では、難しいかもしれません。
これは、会社という「後ろ盾」が無い分厳しく審査されるからです。
ただ、貴方の場合、同じ仕事を「会社から独立」して個人でやっているのですか?であれば、来年の確定申告書を持って、相談に行かれてもいいと思いますよ。
同じ仕事で年収の水準が同じであれば、銀行の貴方に対する評価は良いと思います。
預金を「担保」にというやり方もありますが、いざという時に使えない可能性もあります。
いずれにしろ、まずは銀行に相談です。
「銀行の選択」も重要ですので、地元の信金も視野に入れて下さい。
頑張って下さい。

2016/9/23 12:13:27

細かく教えていただいて、有り難うございます。昨年の売上は、1,200ぐらいで年収は500ぐらいでしたが、本年は、売上は4,000~5,000で年収は2,500ぐらいの予想です。サラリーマン時代と同じ仕事を、独立して個人でやっています。信用金庫であれば、相談に乗ってくれる可能性もあるとの事で、大変参考になりました。有り難うございます。>

住宅ローン、借り換えするべきか否か住宅ローンを財形住宅金融(1200万円)と銀行(1300万円)で35年を組んで、現在6年目です。
現在、財形分は5年固定 2.01%の2年目 残高は1000万円で、銀行分は3年固定 2.80%の1年目 残高1160万円なのですが、銀行の担当から借入先を銀行に一本化して借り換え(キャンペーン中)を勧められ、諸費用込み2230万円借入、29年ローン 当初10年固定 1.70% 11年目以降は店頭利率から1.0%優遇の金利選択制を提案されました。
具体的には、月の返済額5万円で現在とほぼ同額、ボーナス時が現在より2万5千円安くなって19万円。
当初の金利固定期間である10年間で支払額は49万円ほど少なくすることができます。
10年目まではいいのですが、11年目以降の金利が、仮に現在の店頭金利のままだと10年固定が3.85%で1.0%優遇されても2.85%。
こうなると、財形分だけはそのまま借り換えをせずに、銀行分だけを借り換えした方が最終的には負担が少なくてすむのではないかと考えてしまいました。
もちろん、10年後の金利なんて分かりませんが、銀行と比べて財形の金利の低さ(現在は10年固定で1.42%)は非常に魅力的です。
借り換えをするべきか否か、するならば財形分と銀行分を一本化するか、銀行分だけにするか、迷っています。
お知恵を貸してください。
よろしくお願いします。

まずは残念ながら財形を残しての借換はできません。
銀行は抵当権第一位に拘るからです。
一緒に借り入れしたから第二順でもいいのであって借り替えの場合はリスクが大きいので無理だと思ってください。
出きても金利優遇はないでしょう。
そうなると1本化での借換ですが諸費用込みの借換は損ですよ。
銀行にとっては残高が増えるので有利ですが…なので借換するなら諸費用は自己資金で出来れば2160万円ではなく2100万円など少しでも少なくして借り替えてください。
私なら今のタイミングではなく次の財形の金利をみて借り替えするか2000万円にして借換するかにします

2010/2/5 08:30:32

ローンの借り換えについて教えてください。
私は住宅ローンの借り換えをするため、A銀行でその為の資金を決済しました。
そのお金を持ってB銀行へ出向き全額繰上げ返済の手続きをしようとしたのですが、受け付けてもらえません。
B銀行と私の勤務先は取引がありメインバンクです。
B銀行の担当者からは、私がローンの全額繰上げ返済をすることでB銀行と私の勤務先との間に遺恨が残るので、今後の取引に影響が出る、何故なら、取引は信用で成り立っているからだ、と言われました。
しかし私は、現在の勤務先において、役員でもなんでもない、ただの一般従業員です。
そもそも、会社の借入金を返済するのではなく、私個人の借入金を返済するのであって、なぜ会社の事を出してくるのでしょうか?こんな事がまかり通って良いのでしょうか?私はこの担当者に脅迫された気分です。
私が繰上げ返済する事で会社とB銀行との間の今後の取引に影響が出るのかと心配になりました。
私の気持ちは、早く繰上げ返済をしたいです。
この担当者が行なっている行為は、コンプライアンス違反でなないのでしょうか?どなたか教えてください。
よろしくお願い致します。

私も銀行員ですが、他の回答者さんと同じく優越的地位の濫用に当たる気がします。
そこに必ずあたるかは自信はありませんが、法律違反であることは間違いないですよ!

2017/3/8 15:00:15

住宅ローンの借り換えについて。
先日、旧住宅金融機構より借り換えしたく、住信SBIネット銀行に審査を申し込みました。
仮審査は通り、大量な資料のコピーを集めて本審査待ちの状態です。
本審査まで3週間かかるとのこと。
もしダメだったら、メインに使ってる地銀に申し込もうと思っています。
(何度か借り換えの要請を受けています・・)そこで、総合的に見て審査が可能かどうか教えていただければと思います。
勿論、正式には銀行さんからの返事待ち次第なのですが。
住宅ローンの残り1100万 残り17年。
これまで2度の繰上げ返済、遅延一度も無し。
現在4%なので、正直、通ればどこでもいいので借り換えしたい。
イオン銀行は、仮審査でNGでした。
調べたところ、主人がアコムのカードを所有してるからだとわかりました。
これは、急な出張があるために、一時的に仮りて、精算しては返すということをやっているため。
現在 貯金 保険・学資以外で300万。
主人 年収410万(転職して3年目)私 年収190万(入社4年目)土地1770万、建物2370万 の一戸建て。
借り換え経験者の方、どうでしょうか。
主人の年齢50歳、年収は安いので心配ですが私の年収を合算すれば大丈夫と地銀の方には言われましたが・・・補足早速の回答ありがとうございます。
住金SBI銀行と地元の銀行での金利の面では差はわずかですが繰上げ返済の手数料の差が大きいのと、団信の保険料の差が気になる点。
転職2年の実績は欲しいというアドバイスを受け、今まで借り換えは見送ってきました。
アコムのカードは、解約するよう言います。
急な出張で2~3万借りたりしてたそうです・・今後は別の方法で考えて貰います。

今が借換時期でしょう。
もっと早いほうがよかったかもしれませんが、転職間もないころには審査が通りにくいと判断したのでしょうね。
事前審査で個人信用情報は見ているので、事前審査と本審査とで申告事項に大きな差異がないかぎり、審査は通ると思われます。
メインの地銀にしないのは金利等の条件でしょうか? 給与振込等家計の口座と一緒だと便利なのですが。
アコムカードは絶対解約のほうがいいです。
銀行のカードローンを使ったり、また、総合口座に定期預金を積めば定期預金の90%くらいまで普通預金の残高をマイナスにできますから。
(金利は相当に安いです。
定期預金の金利プラス0.5%とかそのレベルです)

2012/10/13 11:53:27

住宅ローン借り換え住宅ローンの借り換えを考えているのですが、わからないことだらけなので教えてください。
平成19年4月 2400万円 保証料分割型・元利均等 地方銀行 5年固定1.9%(その後も0.8%優遇あり) 団信保険込み月68492円 年2回58686円当時 夫 年収380万 妻200万 (連帯債務者)現在 夫 年収560万 妻0円 子3歳1歳来年の4月で固定期間がおわるので他銀行に借り換えをネット銀行か他地方銀行で検討中です。
①当時は収入合算だったのですが現在夫の収入だけでローンをくめますか?他にローンはありません。
②団信保険は一度退会?して新しく入りなおすという形になるんでしょうか?③諸費用は一括で払ったほうが得ですか?④繰り上げ返済を100万ぐらいしたいのですが、今の銀行(手数料21000)で早くしたほうがよい?借り換え先ですぐにしたほうがよい?繰り上げ返済ではなく100万頭金?としていれたほうがよい?⑤借り換えをする際気をつける事はなんでしょうか?⑥ネット銀行は不安なのですが、ネット銀行のメリット・デメリットを教えてください。
⑦長期固定の方が安心感があるのですが、おすすめの銀行があれば教えてください。
⑧金利が1パーセント上がれば月の支払額がいくらになるのでしょうか?計算方法があれば教えてください。
質問が多くなりましたが、わかるところだけでもいいのでよろしくお願いします。
借り換えの際に参考になる事やサイト等教えて頂けるとうれしいです。

①、年収だけを見れば、全く問題ありません。
②、そのとおりです。
ですので、再度告知が必要になります。
5年の間に、大きな病気にかかってしまった場合、団信に入れず、住宅ローンを借換できなくなる可能性があります。
③、諸費用(保証料、全額繰上返済手数料、司法書士費用、申込手数料等)は、自己負担して一括で払ったほうが得になります。
④、大抵の場合、借換時の借入金額を100万減らします。
繰上げ返済→全額繰上げ返済としますと、手数料がダブルで取られてしまいます。
⑤、メリットが出るのかどうかですね。
それと、住宅ローンの条件をしっかり確認することです。
借換前の住宅ローンと混同してしまうと、後で痛い目に会う可能性があります。
⑥、最大のメリットは金利の安さ。
最大のデメリットは対面での説明がない点でしょうか。
⑦、住宅金融支援機構(フラット35)、ソニー銀行などがあります。
⑧、私はこのサイトをよく利用しています。
財団法人住宅保証機構~住宅ローンシミュレーションhttp://www.hownes.com/loan/sim/index.html今回のケースですと、左下の返済プランの比較が適していると思います。

2011/9/3 07:27:54

住宅ローン借り換えについてフラット35で残り25年住宅ローンが残っています。
今後金利が段階的に上がる為借換えを決断したのですが、同じ銀行での住宅ローン借り換えは原則不可とは知らず、金利引き下げの交渉もせず、同じ銀行から借り換えのシミュレーションを2パターン送ってもらいました。
(申し込み用紙も同封されていました。
)しかも他社と比較した結果、諸費用等を考えても同じ銀行で借換えするのが一番得でした。
どちらも諸費用等差引いて①1年短くなり残り24年で約140万程安くなる②5年短くなり残り20年で約230万程安くなる①は月額が2~4000円減る ②は月額が14~16000円増えるが5年短縮が魅力。
諸費用を引いても100万以上は安くなる為借換えのメリットはあると考えています。
②で申し込みたいのですが、実は1年位前に一度だけクレジットカードの引き落とし日に残高不足でその後連休に突入し、連休明けにカード会社からの連絡で振込、9日遅れてしまった事があります。
なんとかして同じ銀行で借換えしたいのですが、そもそも原則不可な上、期間短縮の場合審査が厳しいようなのでクレジット延滞してる場合ほぼ無理なのでしょうか?他行は金利はほぼ同じで諸費用のみ違うので、20万程損をしても他の銀行に申し込んだ方が審査に通りやすいのでしょうか。

フラット35=住宅金融支援機構、での借入から、銀行直の住宅ローンへの借換は審査が通れば、同じ銀行でも可能です。
同じ銀行で、銀行直から銀行直への借換が不可、ということです。
クレジットの延滞は審査に影響するとは思いますが、移動でもなく1回だけであることなどを申込前に銀行へ話した上で相談してみると良いと思います。
クレジットの延滞は他行といえども、審査に影響しますので、先ずは諸費用の少ない現銀行への相談が良いと思います。

2017/7/4 12:37:46

住宅ローンの借り換えについて現在35年固定でローンを組んでいます。
(残り30年)借り換えについて少々悩んでいるので助言いただけたらと思います。
現在2.2%程度で35年ローンをしておりますが、借り換えで10年固定にするかを悩んでいます。
10年固定だと今の金利では1.3%くらいでしてますよね。
子供が3人いるので繰り上げは難しいかも、と思い35年ローンにしたのですが、やはり低金利は惹かれます。
しかし、余裕のない家庭は全固定が無難かなぁと悩んでいます。
支払は300~400万程度変わるシュミレーションです。
その程度で危ない橋を渡ることはない、といった感じでしょうか?あと、シュミレーションしたときに諸費用で50万くらい計上されていたのですが、この諸費用というのは基本的に借り換え先に支払う諸費用ということでしょうか?以前今借りているところに借り換えの話を伺ったところ、借り換えすると全額返済する形になるのでローン残高の1%を支払うことになると聞きました。
こういう金額は入ってないですよね?借り換えの手数料って70万や100万とかかるものなんでしょうか?悩みだしたのが最近で理解しきれてないので教えていただけたらと思います。

借換の諸費用と一般にいわれているのは新銀行の融資手数料抵当権抹消抵当権設定新銀行の保証機関の保証料新しい契約に必要な収入印紙。
新銀行に支払うものは最初の手数料だけで、3から5万です。
最も大きいのが保証料(新銀行経由で保証機関)ほぼ借入額に比例します。
10数万から数10万。
次に抵当権設定費用。
これも金額によって異なり数万から10数万でしょう。
一番安いのが抹消費用で、2万程度。
登記料はともに新銀行の指定する司法書士。
収入印紙は金額によって異なりますが2万から5万程度でしょう。
全額繰上に残高の1%を要求する銀行ですか、それは悪いところを選択しましたね、と言うほかありません。
多くはタダです。
全期間2.2%なら悪い条件ではないと思いますが、このあたりの判断は自分でするものです。
俗に金利差1%以上、金額1000万以上、残り期間20年以上が借換の目安とか言いますが…

2013/9/18 16:30:40

住宅ローン借り換えで共有名義を銀行相談したのですが、私は8年前からうつ病でして、7年前からうつで会社を休むことはありません。
事前審査のを検討中で、審査に3年以内に通院していますか?で投薬名、病名を記載します。
ラミクタールという薬をのんでいます。
(抗鬱剤)お知恵をいただきたいのですが審査でやはりワイド団信0.3パーセント金利上乗せになってしまいますか。
それとも健康状態がいい旦那名義にすべきでしょうか。
50パーセント、50パーセントにしようと思っています。
いままで(過去15年)は50パー、50パーの割合でした

1 うつ病ならば、ワイド団信の可能性が高い。
借り換えできるかも不明2 ワイド団信がない時代は拒否がふつうでした。
3 持分割合を変えると、贈与税がかかります。
今まで通り半分での借り換えにされないと余分な経費が掛かりますよ。

2015/2/16 09:27:46

住宅ローン借り換えの相談です。
デキ婚で新築し、当面の生活資金確保のためとして主人と義母が契約したのですが、17年前に地元信用金庫にて、3年固定、元利均等にて1700万円を35年ローンで借りました。
支払い総額は、3000万ぐらいになってました。
現在は、残り約860万、残り18年間、金利は2.35%です。
ネット銀行などのシュミレーションしてみましたが、利息とかあまりよく分からずでしたが、変動の一番低い金利で試算して、120万ぐらい返済総額が変わるみたいでした。
また、現在の信用金庫にも打診してみたら、-1%ぐらい下げられるとの事でした。
他での借り換え、現在の信用金庫での利下げ、得なのはどこの銀行になるのでしょうか?家も17年経過しているので、リフォーム等の修繕を考えていますので、リフォーム費用追加での借り換えを検討中です。
子供も数年のうちに大学、高校生になります。
その事も含め、変動より固定など、アドバイスをいただけると嬉しいです。

昨今、一番金利が安いのはネット銀行です。
0.6%くらいです。
他の金融機関で借り換える場合ですが、抵当権の設定とかの経費もバカになりません。
ご自身で調べたり計算するのがめんどくさければFPに計算させて下さい。
報酬は支払わねばなりませんが、得するのは間違いないと思われます。

2017/5/8 16:07:59