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借りた本人と連帯保証人どちらに借金払ってもらうかは貸した本人が自…返済能力

取引銀行から他行への返済にと融資を受けたお金を別の用途で使ってしまいました。
数年前、父から小さな町工場の経営を引き継ぎました。
アベノミクスの効果もあり経営状態は非常によく、私が経営するようになってから毎年黒字計上、毎年過去最高益を更新しております。
新規にいくつかの事業を立ち上げそのどれもが順調に進行中です。
これは、地元信用金庫や地元地方銀行からの融資、経営相談などによるところが大きいと思います。
昨年取引のある地方銀行から一億円借りてくれないかと相談を持ちかけられました。
こちらは資金の使い道もなく、融資の話を持ってきた銀行に対しては今年の夏ですべての借り入れの返済が終了してしまうという状態でした。
何に使えばいいのか?との私の問いに対し「他行で借りている分の返済に充ててください、これはプロパーですので金利もがんばらせていただきます」との支店長の答えでした。
弊社がここまで成長できたのはその地方銀行の力添えがあったのも事実だと思います。
私自身恩義に感じていたためしぶしぶOKしました。
しかし他行は当然それをそのまま受け入れることはなく、土下座までして弊社からの返済を思いとどまらせようと必死でした。
こちらの銀行にもいろいろ面倒を見てもらった経緯があるためやむを得ず、政府系の金融機関に対して返済を行うこととしました。
しかし、融資を受けた一億円ですが現在手元には五千万円ほどしか残っていませんでした。
実はこの間業務拡張に伴い近所の空き工場を五千万円で購入しその購入に当ててしまったのです。
仕方なく今後とりあえず手元の五千万円を政府系金融機関へ返済する予定ですが、余裕資金があるにもかかわらず、融資を受けることはないなという私の浅はかな判断であったと思います。
信用金庫の担当職員は連日「もう返済は完了したか」としつこく聞いてきますが、いい加減ごまかすのもめんどくさくなってきまして正直に言ってしまっていいものなんでしょうか。
ちなみに借入金一億円は他行への借入金の返済にのみ使用可能だったそうです。
それは銀行さんの社内的なルールだと思うのですが何らかの法律に抵触する恐れはあるのでしょうか?私自身は今後地元信金さんともよい関係を続けて生きたいと考えており、新しい工場の設備や新製品開発などにかかる費用も融資していただければと考えています。
どうかご助力ください。

その信金にも落ち度があって、こういうのを「肩代わり資金」というのですが、どの銀行にいくら返済するかはあらかじめ決めておかないと今回のように銀行が困ることになる。
「融資したらどこでもいいから1億返済しといて」というのは雑すぎる。
だからあなただけがこの点で困ることはない。
一方、設備購入に充てたことは資金使途違反だといわれても仕方がないです。
いまさらになりますが、5千万政府系を返済した後、もう返済をするところがないと信金に5千万戻すべきでした。
ただ、もう設備購入してしまったのであれば、信金に言ったほうがいいですよ。
いずれ分かることです。
黙っているほうが隠したということになる。
あなたの会社の業績がいいときに全部解決するのが最善です。
あなたの会社に返済能力があると信金が判断すれば、どういう形でか設備資金に切り替えることを検討すると思います。
それと買った不動産には担保設定は求められますのでそれは受けざるを得ない。
法的責任は問われませんが、信金は上記のとおり雑な条件で融資したにもかかわらず、あなたに使途違反を言ってきます。
これは「あなたが約束をまもらない債務者」ということになります。
だから、最悪のことを考えていたほうがよい。
もうこの信金との信頼関係は崩れると想定し、他の銀行から5千万借りて不動産に担保設定させて、政府系には返済せず合計1億を信金に返済する準備をしたほうがよい。
信金の機嫌を取るような対策は経営としてはダメです。
開き直ることはないですが、他行で資金を準備して「今回は私の不手際で申し訳ありません。
1億返済させていただきます」とあなたから切り出せば、「ちょちょちょ、ちょっと待って」となります。
一方、「何とか穏便に解決できませんか?」などというと、これからあれもこれも信金の言いなりになりますよ。

2017/1/11 22:38:56

日本の借金は返済出来る能力があるのでしょうか?このまま借金が膨らんでいけば税金が上がったり、国家破綻はしないのでしょうか?皆様のご意見をお聞かせ願います!私は税金が上がったり国家破綻したりすると思っています!

借金は残高が幾らあろうが返済計画通りに返せていけば問題ありません。
ですから借金以上に返済ができていれば問題はないでしょうが、それができるかは微妙ですね。

2014/2/16 12:42:53

クレジットカードに関する質問です毎月27日が引き落とし日なんですが(土日の場合は翌月曜日)どうしても金額が足りない状態です18万円の支払いなんですが手元に全財産10万円しかなく8万円足りません。
友人や知人、消費者金融に借りようにも返済能力が無い、翌月に返済できる目処がない為無理な状態です。
この場合、クレジットカード会社に支払い日に支払えないと連絡した場合はとりあえず今ある10万円は支払い残りの8万円は金利がついてもいいので翌月に支払えたりできるのでしょうか?因みにリボ分割枠は限度額一杯です。
説教回答は無しでできるのかどうか方法の回答お願いします。

引き落とし口座に引き落とし額がないなら、引き落としされません。
一方、クレジットカード会社との契約は「支払い日までに払う」なんで、そのルールを破ったペナルティは覚悟してください。
・一時的にクレジットカードが使えなくなる・ずっと使えなくなる・他社のクレジットカードも使えなくなる・リボ払いの一括支払いを要求される・給与の差し押さえ……まあ、色々ですね。
>友人や知人、消費者金融に借りようにも>返済能力が無い、翌月に返済できる目処がないなら、>残りの8万円は金利がついてもいいので翌月に支払えたりできるができるとは思えません。
リボの全額一括返済を要求されても同じこと。
今月分だけでなく、全債務をどうやって支払うのか弁護士とかきちんと知識のある人に依頼するのがこの場合ベストでしょうね。

2016/11/26 18:24:09

借金と親戚関係 今年結婚しました。
家の購入を検討し不動産会社に進められ事前申請したら借り入れが有るため駄目でした。
借り入れは旦那の従兄弟が旦那名義で六年位前にカードを作り使用中。
その従兄弟は実弟名義のカードも使用していたが、実弟はローンが組めたので緊迫感無し。
うちは事前申請の時点で駄目だったので、その従兄弟の母親が新居購入を後押ししてくれた事もあり、家の購入が出来ない旨を報告。
従兄弟の母親はすっ飛んで謝りにきました。
結果、従兄弟には一括返済の能力無し従兄弟の母親は平謝りし、自分も返済に協力をと申し出てくれました。
っが、一日でも早い返済が、一日でも早い新居購入に繋がるそうなので、私がお金をかき集める事にしました。
従兄弟からカードを返して貰い返済したのですが… 一度も私に顔を見せる事すら無し。
カードを返して貰ってから約一ヶ月。
従兄弟には元々借財があり、母親が結婚させるのに借財の尻拭いをした経緯があり、その後旦那、実弟に頼みカードを作って貰い使用とか。
起きてしまった事は仕方ないと思いたいのですが、旦那に貯蓄が無い事は親戚らは承知しており私が返済する旨も伝わっているのに、なしのつぶて… 従兄弟夫婦は母親に言われ、新居の相談に乗ってくれた… っが、旦那名義の借財をしりつつだった事を知り、今後、親戚が皆近所という事もあり付き合いをどうしたらよいのか… さらに、なしのつぶてってありでしょうか? 従兄弟に対しては勿論、従兄弟を私の前に顔を出すように促せない旦那にも腹がたってしまいます… 私への返済方法なども話し合っていない現状です。
従兄弟36才私40旦那31この状況をどう思われますか? また、どうしたら良いと思いますか?補足旦那が頼まれたからとは言え、名義貸しをした事が発端だとは重々承知しています… 結婚前に借財の有無を何度も確認したのに、思い出しもしなかった旦那にも腹を立ててはおります。
借財を返したのは確かに私達の都合。
本来なら、従兄弟に新たに自分名義のカードを作って欲しかった位です。
旦那の甲斐性無しに新婚早々凹んでます… でも乗り越えたいので叱咤激励お願いします。

返済の話し合いは必要ですが、一番悪いのは従兄弟に自分名義のカードを渡した旦那さんであることは承知してますか?あなたが一括返済したのはあなた方夫婦の都合であり、そもそもカードを渡さなければおきなかった話です。
反省と謝罪が必要なのは、従兄弟ではなく旦那さんですよ。
[補足を見て]私は、叱咤激励のつもりです。
根本は何かをしっかりと見極めることが同じ失敗を繰り返さない唯一の方法です。
謝罪も反省もない従兄弟とこれまでと同じように付き合うなら旦那さんは反省していないということになり、あなたに隠れて、また従兄弟にいいように使われます。
そうならないためにアドバイスさせていただいたつもりです。

2013/4/24 19:17:45

賃貸契約について。
今月に賃貸物件の契約をしようと思っているのですが、消費者金融に借入がある場合は審査の通過は厳しいでしょうか?また、クレジットカードと消費者金融の返済で一度ずつ返済が遅れていることがあります。
調べてみたところ、借金と賃貸の契約はあまり関係ないとのことですがどうなのでしょうか…保証人や物件の家賃等の心配はないと思いますが、その点だけ不安です。
よろしくお願いします。

返済能力に問題があるかどうかの業者の判断は、常習かどうかにもよりますから、通常は1ヶ月だと、延滞扱いとならないことのほうが多いです。
それと、賃貸でクレジット履歴が問題になるのは、賃貸契約で保証会社を利用する場合で、なおかつ、大半は信販系の保証会社を利用する場合がほとんどです。
その場合の審査で問題が出てきます。
ですから普通には心配はいらないです。
あとは、不動産店によっては、保証人が立てられても、全ての物件で保証会社を付けることが条件となっている店もありますから、注意が必要です。

2017/3/1 18:28:54

現在、無職ですが岡山で 何処かお金貸してくれるサラ金 知りませんか?ちなみにブラックにも載ってると思いす。

返済能力、信用のない人にお金貸さないでしょ普通…何に遣うんですか?

2015/8/4 06:10:48

オートローンについて。
車両1500万の諸経費もろもろで2000万のオートローンの審査通りました。
頭金なしのフルローンに素直に不思議に思うのがなぜ審査が通ったかです。
年収1000万、30代の子持ち世帯です。
毎月オートローンで15万+カードローン5万ほど返済しています。
ローン会社とはオートローンやショッピングで数回利用しておりその実績があるから?とも思っていますが、どうなんでしょう?

単に返済能力があると判断したからでしょう。
返済能力がないと判断したなら通さないだけ。
それだけのこと。
ローン会社も営業会社ですから、銀行同様融資実績みたいなものが欲しいんじゃないですか?ちまちま50万円とか貸すより、2000万円とか貸した方が大口になる。
それに、万一あなたがローンまみれで債務整理や自己破産で焦げ付いてもローン会社は保険みたいなものに入っていて残債は違うところからちゃんと回収できるようになっているのでは?これは、そういう話を聞いたことがあるレベル的なものですからわかりませんが。

2016/12/5 08:06:50

現在の低金利で住宅ローンの借り換えをしたいのですが、担保割れで審査が通りません。
返済能力はあると思うのですが、何とか通る方法はないでしょうか?

一般的に借り換えをする場合、今まで支払った住宅ローンの期間は5年以上有る事、1度も遅延などが無いこと、が条件で返済能力が有る事ですが、返済能力の計算をしましょう!金利の設定(暫定金利で実質の金利では有りません)は3.5%~4% 返済期間は現在組んでいるローンの残期間、借り換えしたい金額をどこかの金融機関のシュミレーションで行えば返済金額が出ます。
その12倍(年間の支払額)の金額が年間返済額で、その金額に年収で除する事で返済率が出ます。
返済率はいくつですか?ayame_cityさんの年収の何%でしょうか? 30%なら良 35%ならイエロー 40%ならレッドです。
あ~忘れてました、住宅ローン以外にローンが有れば、年間返済額に加算して下さい。
また、金融機関によって年収が400万円に満たない時、扶養家族の人数によって、返済率の規定が変わる場合も有ります。
ボーダーラインは各金融機関によって変わりますが・・・・一つの目安にして下さい。
このシュミレーションの上で、返済率が問題なければ確かに担保ですが、一般的には、プラス1000万円は見て頂ける場合は多いです。
今は担保を重視していないと思いますが・・・・・・それと、職種や業種、勤務状態で否認される場合も有ります。
自営業の場合や、赤字会社の役員、勤続1年未満(実質1/1~12/31まで勤務の確認が取れない場合)などは内容によっては厳しい場合も有ります。
又、サラ金系からの借り入れが有ると、NGです。
銀行系のもので有ってもNGです。
金融機関の審査に個人情報の同意書が有り、それに記名押印すると思いますが、それに記名押印する度に、金融機関は個人情報を取り扱う機関に問い合わせを行います。
それって足跡が残り、足跡が多いと審査する前に否認される場合も有ります。
審査の通らない理由を把握しない限り、対策が出来ず、どこの金融機関でも通らないと思います。
又、一度提出して、断られた金融機関から良い返事を引き出す事は出来ないと思います。
審査をするのは窓口の方では無く、保証会社の人です。
窓口で粘っても、絶対に変わりません。
又、個人情報をたてに、断る理由を明かしません。
住宅ローンはトータルでの審査なので、不動産コンサルティングや、信頼できる不動産業者でキャリアの有る方に相談された方が良いと思います。
キャリアが有る方ならば何が原因か?良いアドバイスを頂けるかもしれません。

2012/5/6 00:34:59

住宅ローンについて質問です税抜き年収500万3700万借入は無謀な借方でしょうか手取り28ボーナス120万

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
住宅ローンの返済能力については返済負担率という考え方を用います。
住宅ローンの返済負担率については次のサイトをご参照ください。
http://juutakuloan-shinsa.i-create103.com/custom6.html借入額3700万円を35年固定金利の2%でシミュレーションすると、 毎月返済額:122567円 年間返済額:1470804円 総返済額:51478140円となります。
これから算出される住宅ローンの返済負担率は次のようになります。
1470804円÷5000000円=29.4%住宅金融支援機構のフラット35は返済負担率の上限基準がはっきり決まっています。
年収400万円未満・・・30% 年収400万円以上・・・35%質問者様の場合、返済負担率が29.4%ですので、3700万円の住宅ローンは、借りられない額ではありませんが、返済するには正直無理する金額ではないでしょうか。
住宅ローンを「借入できる金額」と「返済できる金額」に分けて考えることが大切です。
この考え方については次のサイトをご参照ください。
http://juutakuloan.i-create103.com/custom17.htmlご質問の趣旨は「3700万借入は無謀な借方でしょうか」とのことでしたよね。
回答とすれば無謀とまでは言いませんが、返済に苦労する金額ということになります。
家族の豊かで幸せな暮らしのために住宅ローンを借りて家を取得するわけですから、返済に苦しんだり、挙句の果てに家を手放したりしては元も子もなくなってしまいます。

2017/10/2 18:10:27

借りた本人と連帯保証人どちらに借金払ってもらうかは貸した本人が自由に決めることができんですか?借りた本人に返済能力があっても連帯保証人を訴えることできますか?

借りた本人が返済している限り、債務不履行でもなんでもないので訴えることはできません。
また、返済金の受領を拒むこともできません。
本人が返済しようとしているのを受け取らずに、連帯保証人からしか受け取らないということはできません。
本人に返済能力があっても返済しないのなら、連帯保証人に返済するよう要求することはできます。
この場合には連帯保証人は返済を拒むことはできません。
拒んだら債務不履行になるので訴えることはできるでしょう。
==========単なる「保証人」は債務者に返済能力があれば債務者から返済を受けるように抗弁する権利がありますが、「連帯保証人」だとそのような権利はなく支払いの義務が生じます。

2011/6/30 01:14:51